Finanzierung
Grundschuld: Sicherheit bei Immobilienkrediten
Die Grundschuld: Was hat es damit auf sich? Wenn sich jemand endlich die eigenen vier Wände kaufen möchte, muss dafür
F. Ritschel
2. April 2024
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Im Rahmen der Immobilienfinanzierung werden zwei Arten von Darlehens unterschieden: laufende Tilgungen & endfällige Kredite.
Bei einem klassischen Bankdarlehn werden zusätzlich zu den monatlichen Zinsen die jeweiligen Tilgungsraten über die komplette Laufzeit des Kredites zurückgezahlt. Mit der letzten Zahlung wird der Kredit damit vollständig.
Im Gegensatz dazu wird bei einem Bauspardarlehn zunächst ein entsprechender Betrag angespart (daher auch der Begriff: Bausparen). Ggf. gewährt der Anbieter hier ein Vorausdarlehen, sollte der Betrag sofort benötigt werden (Kombifinanzierung).
Bei klassischen Bankkrediten sichert sich das Kreditinstitut typischerweise durch eine Hypothek oder eine Grundschuld. Üblicherweise fordert die Bank auch eine Beteiligung des Kreditnehmers durch einen spezifizierten Eigenkapitalanteil. Im Gegensatz zu den Volltilgerdarlehen, bei denen der Zinssatz über die gesamte Laufzeit konstant bleibt, garantiert die Bank den vereinbarten Zinssatz lediglich für eine definierte Phase – die sogenannte Sollzinsbindung. Nach deren Ablauf unterbreitet das Finanzinstitut dem Kreditnehmer ein neues Zinsangebot für die fortlaufende Tilgung. Alternativ besteht die Möglichkeit, die Baufinanzierung zu einem anderen Kreditgeber umzuschulden.
Ein Bauspardarlehn besteht aus einer Ansparphase, in der Geld zurückgelegt und verzinst wird, und einer Zuteilungsphase nach der Auszahlung. Der Betrag wird normalerweise für den Bau eines Hauses angespart, kann jedoch auf für den Kauf einer Immobilie genutzt werden. Zusätzlich zum angesparten Betrag, zahlt die Bausparkasse einen bei Abschluss vereinbarten Betrag als Kredit aus, welcher im Nachgang verzinst und zurückgezahlt werden muss.
Die Finanzierung einer Immobilie lässt sich auch durch eine Bausparkasse realisieren, selbst wenn der Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist. Hierbei gewährt die Bausparkasse ein sogenanntes Vorausdarlehen, welches den Erwerb der Immobilie ermöglicht. Während der Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist, erfolgen weiterhin Einzahlungen in diesen und parallel dazu die Zinszahlungen für das Darlehen, wobei die Tilgung zunächst ausbleibt. Sobald der Bausparvertrag zuteilungsreif wird, kommt das Bauspardarlehen zum Einsatz und das bisher angesparte Guthaben fließt in die Tilgung des Darlehens.
Die Grundschuld: Was hat es damit auf sich? Wenn sich jemand endlich die eigenen vier Wände kaufen möchte, muss dafür
Wer sich entscheidet eine Immobilie zu kaufen, ist sich sehr bald mit einer Frage konfrontiert: Wie viel Haus kann ich
Die Immobilienfinanzierung ist ein komplexes Thema, das viele Menschen vor Herausforderungen stellen kann. Welcher ist der beste Weg, um das
Eine Immobilienfinanzierung ist ein speziell strukturierter Kredit, der dazu dient, den Kauf oder Bau einer Immobilie zu finanzieren. Sie ist essenziell, um den Traum vom Eigenheim oder einer Investitionsimmobilie zu realisieren, insbesondere wenn nicht genügend Eigenkapital vorhanden ist. Durch eine solide Finanzierung können Sie Ihr Wunschobjekt erwerben und es über einen festgelegten Zeitraum abbezahlen.
Experten empfehlen, mindestens 20-30% des Immobilienwertes als Eigenkapital einzubringen, um günstige Konditionen für den Restbetrag zu erhalten. Ein höherer Eigenkapitalanteil verbessert Ihre Bonität und ermöglicht Ihnen den Zugang zu besseren Finanzierungsangeboten, während gleichzeitig das Risiko für den Kreditgeber reduziert wird.
Der Sollzins ist der reine Zinssatz des Darlehens ohne Berücksichtigung weiterer Kosten. Der Effektivzins hingegen berücksichtigt alle zusätzlichen Kosten, die im Zusammenhang mit dem Darlehen entstehen, wie z.B. Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren. Der Effektivzins gibt Ihnen daher einen realistischeren Überblick über die tatsächlichen Kosten des Darlehens.
Die Möglichkeit einer Sondertilgung hängt von den Konditionen Ihres Darlehensvertrages ab. Viele Kreditgeber ermöglichen Sondertilgungen, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen, jedoch können dafür unter Umständen Gebühren anfallen. Es ist essenziell, dies vor Vertragsabschluss zu klären und gegebenenfalls in die Verhandlungen einzubeziehen.
In Deutschland gibt es verschiedene Fördermittel für den Immobilienerwerb, beispielsweise von der KfW-Bank. Diese können in Form von zinsgünstigen Darlehen oder Zuschüssen zur Verfügung gestellt werden. Auch regionale Förderprogramme oder spezielle Förderungen für bestimmte Zielgruppen (z.B. Familien oder energetische Sanierungen) können genutzt werden.
Die Zinsbindung bei einem Immobiliendarlehen bezeichnet den Zeitraum, für den der Zinssatz unveränderlich festgelegt ist. Üblich sind Perioden zwischen 5 und 30 Jahren. Eine längere Zinsbindung bietet Planungssicherheit, kann aber mit einem höheren Zinssatz verbunden sein. Die optimale Länge der Zinsbindung sollte an Ihre finanzielle Situation und Ihre Zukunftspläne angepasst sein.
